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“风雨兼程二十年 硕果飘香谱新篇” 潍坊银行成立20周年纪实

来源:齐鲁网

作者:

2017-09-01 18:14:09

潍坊银行大厦

潍坊银行大厦

8月22日,潍坊银行迎来20周岁生日。

20年来,潍坊银行在行党委的坚强领导下,坚定不移地推进改革创新,着力实现从求生存到谋发展、从问题银行向城市名片的华丽蜕变。截至2017年6月末,全行资产总额突破千亿元、达到1047.2亿元,步入了中等规模城商行的行列。

20年来,潍坊银行因地制宜推进差异化经营,在利率市场化改革深入推进、区域竞争环境日益激烈的形势下,实现了存款800亿元的跨越。

20年来,潍坊银行人团结奋进,励精图治,充分发扬“立足潍坊,心怀天下,负重自强,敢为人先”的企业精神,坚持“文化兴行、效益富行、特色立行、制度固行”的管理理念,坚定不移推进改革发展,实现了经营管理和企业形象的历史性转变。

这20年,潍坊银行人可以自豪地说:我们走过了一条从濒临破产到成为潍坊市纳税十强,从粗放式经营到集约化经营的管理、改革、创新、发展之路。多年来,潍坊银行先后荣获“中国企业文化建设先进单位”、“中国优秀企业形象单位”、“富民兴鲁”劳动奖状等荣誉称号,被评为“全省劳动关系和谐企业”、“潍坊市十佳行业文化品牌”、“潍坊市优秀企业文化品牌”。

《论语》有云:言忠信,行笃敬。“惟信惟行”的潍坊银行人以如椽之笔,书写出了起死回生、勇创辉煌的金融业界传奇;而“惟信惟行”的潍坊银行人也正以昂扬的斗志,逐渐成长为山东乃至全国的一支重要的金融力量。

潍坊银行党委书记、董事长郭虎英表示,20年来,历届领导班子和2000多名忠诚员工满怀激情,上下同欲,攻坚克难,昂扬向上,使潍坊银行的经营发展质量效益、市场竞争力、风险管控能力、员工队伍整体素质显著提升,建立起了差异化竞争、特色化经营的战略思想和发展模式,推动潍坊银行行稳致远,扎实前行。

潍坊银行举办潍坊市首个市区绿道半程马拉松邀请赛。

潍坊银行举办潍坊市首个市区绿道半程马拉松邀请赛。

“创新驱动”提升内生发展动力

回眸20年发展历程,一串串或苦涩、或甘甜的经营数据让人感慨。如今多年持续位列潍坊市纳税前十强,与当初严重亏损形成了天壤之别。这样的变化源自哪?

时间回到1999年,在年终决算会上,严酷的数字摆在潍坊银行领导班子面前:亏损11977万元!受全球经济形势、城市信用社时期长期风险积累等诸多因素影响,潍坊银行在起步之初便面对着难以想象的困难和阻力。

潍坊银行人就这样背负重担开始了朝着梦想的跋涉。他们一面摸索调整,一面实干开拓,奋力前行,誓在这块熟悉的土地上扎下根,结出果。

2002年,潍坊银行进一步规范了公司治理,坚定不移地举起了改革与创新的大旗,迈出了探索新出路的坚实步伐。同时,潍坊银行进行支行改建,保留了原来的11家支行,将62个分理处撤并为29家新建支行,形成了“小支行、多功能、大服务”的金融服务格局。自2005年以来,潍坊银行有效实施县域扩张及跨区域发展战略,网点数量不断增加,布局日趋合理。2009年率先在全省城商行中实现县域支行全覆盖;2010年在青岛设立第一家异地分行。目前,辖1家总行营业部,92家分支机构,其中异地分行4家,分行级专营机构1家,支行87家。控股成立青岛胶南海汇村镇银行,现下辖8家支行。组织架构不断完善,实行"总行—分行(管辖行)—支行"的分级管理模式。

从2003年开始,潍坊银行全面健全金融创新组织体系;2004年建立金融创新的业务管理部门,基本形成完善的金融创新工作流程;自2006年开始,逐年推进人事、绩效、薪酬、营销、培训、内设机构等一系列内部改革,在管理、营销、服务、科技、产品创新等方面不断实现新突破。

2008年10月,潍坊银行敏锐地意识到金融服务市场的巨大潜力,土地承包经营权抵押贷款、蔬菜大棚抵押贷款、土地流转收益权抵押贷款、农村住房抵押贷款等一系列在中国农村金融市场具有开创性、深受欢迎的金融产品研发成功并实现批量营销,“农村金融”品牌产品在潍坊产生了重要影响。

这是改革带来的希望,这是创新激发的活力。潍坊银行的金融创新“一发而不可收”:

农村金融方面,进一步创新推出了农民专业合作社信用贷款、农业订单融资新模式、家庭农场贷款、“金种子项目”贷款等农村金融产品。在行政村广泛设立助农取款服务点,解决了金融服务到达农户“最后一公里”的问题。

潍坊银行连续七年助力潍坊中国画节举办,积极为打造“文化名市”贡献力量

潍坊银行连续七年助力潍坊中国画节举办,积极为打造“文化名市”贡献力量

文化金融方面,结合潍坊作为“中国画都”的地域优势,在全国率先推出了艺术品质押融资业务,并在全国率先成为艺术市场直投银行,率先组建专业化艺术金融服务团队的银行,率先投资建设艺术品仓储库,率先成立艺术金融研究中心,率先获批设立艺术金融博士后科研工作站……一举确立了该行在艺术品质押融资业务的领先地位。

市民展示潍坊银行发行的公共自行车卡——“鸢都绿卡”

市民展示潍坊银行发行的公共自行车卡——“鸢都绿卡”

个人金融方面,电子银行、理财业务、社区银行的创新与发展力度不断加快,成功推出“鸢都绿卡”、HCE云支付、“聚合支付”等创新产品,从衣食住行等各个方面服务百姓生活,“市民银行”形象更加鲜明。

今年是成立20周年,潍坊银行再次深挖当前管理体制和机制中存在的诸多问题,探讨研究建立全流程式条线管理机制,形成定位清晰、责权明确、运行高效、管控到位的管理模式和体系,使总行的管理架构和机制向适应市场、服务客户、方便基层的方向持续完善。

“创新是引领发展的第一动力。”郭虎英表示,该行将树立务实的创新观,构建和完善创新管理机制,充分发挥金融创新委员会的职能作用,从创新方向、创新重点、创新路径等方面建立足够敏感、反应迅速的组织架构和流程,并建立健全创新的后评价机制,加强对金融创新的引导和管理。

潍坊银行开展金融知识宣传普及活动1

潍坊银行开展金融知识宣传普及活动

“特色立行”构建差异经营模式

早在2006年,潍坊银行就清醒地认识到,多数银行“垒大户”的同质化竞争模式具有不可持续性,只有开辟“蓝海”,培养核心竞争力,走差异化、特色化的转型之路,才能让潍坊银行走上可持续发展之路。

因此,潍坊银行在全国率先提出了“小微客户”的概念,并举起“携手小微企业,共建和谐金融”的大旗,坚定不移地踏上了服务小微企业的差异化发展道路。

山东东虹工贸有限公司董事长闫志忠感慨道:“潍坊银行是我们公司合作的首家银行,没有潍坊银行的大力扶持就没有如今的东虹公司。”该公司创立之初,注册资金仅100万元,是一家以销售江淮轻卡为主的小微企业。2002年,随着业务扩张,公司流动资金短缺,经营发展遇到瓶颈。由于公司初创,缺少有效的抵质押物,融资遇到困难。闫志忠抱着试一试的心态向潍坊银行申请贷款。潍坊银行客户经理立即对其进行全面考察,确定符合贷款条件后,第一时间向客户发放首笔贷款100万元,东虹公司借此走上了快速发展之路。随后多年的合作中,潍坊银行不断向东虹工贸提供资金支持,凭借该行突出的效率优势,多次缓解了客户燃眉之急。山东东虹工贸有限公司目前已发展成一家拥有商用车销售与服务、零部件制造与改装、乘用车和新能源汽车销售与服务、新材料制造及研发4个事业板块,总资产规模超过10亿元的综合性实业公司。

比“小微”更小的是“微贷”。2010年5月,当全国金融机构在政策指引下逐步涉足小微领域时,潍坊银行与德国储蓄银行国际合作基金会合作,创建了当时潍坊市首家、也是唯一一家专门从事微贷业务的银行机构——潍坊银行微贷中心。多年来,潍坊银行微贷中心不断对国外微贷技术进行本土化改革,为广大微小企业和个体经营者提供优质的信贷服务,形成了具有核心竞争力的微小金融服务品牌。

潍坊交运百货负责人张勇回忆自己的创业经历,从2009年挤身于潍坊小商品城一角的批发店,到如今拥有自己的实体生产工厂,是潍坊银行微贷中心一路相伴走来,给了他莫大的帮助。“点点滴滴,潍坊银行都帮我想到前面,做到前面。做企业,有时资金需求很急,微小金融事业部效率非常高,有时我有需要,第二天就能放款,真的是暖到心坎里了。”张勇表示,如今他的企业年销售额已近千万元。

潍坊银行始终将“立足地方经济,立足中小企业,立足城乡居民”作为自己的天赋使命和战略重点,推动自身的转型升级科学发展。

郭虎英表示,在经营策略上,潍坊银行近年来着力推进产品、客户、行业和区域结构调整,逐步构建起了传统业务与新兴业务双引擎发展,表内表外业务协同,核心负债与资产并举,多元化效益型的发展模式。

由潍坊银行提供大力支持的潍坊市公共自行车项目得到了市民极大的认可,图为一对年轻人在自行车迎新娘的婚礼中展示潍坊银行的公共自行车卡

由潍坊银行提供大力支持的潍坊市公共自行车项目得到了市民极大的认可,图为一对年轻人在自行车迎新娘的婚礼中展示潍坊银行的公共自行车卡

“管理升级”夯实转型发展基础

科学发展的显著标志,是资源配置由粗放低效配置向高效集约化配置转变,管理方式由简单粗放向丰富精细转变,向注重质量、效益协调发展转变。郭虎英表示,深化管理升级,是实现战略转型的重要保障。如今,潍坊银行已将“管理升级”提升到了发展战略高度,融入到日常工作之中。

在服务管理中,潍坊银行将“温馨、优雅、超值”服务理念灌输到每一个员工心中,以星级网点、示范网点创评为抓手,全面提升员工服务的技能和水平,调动员工服务热情。火车站支行荣获“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”、“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”称号;总行营业部荣获“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”称号;和平路支行荣获“中国银行业文明规范服务四星级营业网点”称号;新城支行荣获“中国银行业文明规范服务三星级营业网点”称号;望留、临朐、青州、清平社区4家支行获“山东省银行业普惠金融示范单位”称号。实行客户差异化管理,在完善客户分级系统的基础上,为客户提供多层次、差异化的优质服务,用服务赢得客户的认可,有效维护和拓展了不同层次、不同需求的客户群体,进一步提升了客户服务与管理水平。在全行树立起“以客户为中心”服务理念,建立内、外部协同的服务监督评价机制,加大服务考核力度,彻底消除了服务盲区,切实提升了全行服务水平。在网点设置上,潍坊银行不断加快推动机构网点转型推动,新增网点资源向县域支行、小微支行倾斜,网点布局进一步优化;网上银行、手机银行使用量持续增长,电子银行业务综合替代率达78.6%,物理网点渠道与电子银行渠道建设有效互补;开发上线电子印章系统、WiFi统一管理平台等重点项目,“智慧网点”建设提速。

科技水平是一家银行实力的象征。潍坊银行的每一步发展都离不开科技力量的支持与推进,客户的每一笔存取款,员工的每一笔业务,无不与科技息息相关。就是在1999年困难时期,潍坊银行仍然不断加大对科技的投入,至今,潍坊银行已自主研发了国库集中代理支付、中间业务、社会保险代收代扣、取暖费代收代扣等管理系统;上线新一代呼叫中心系统、客户信息保护数据脱敏系统等10个新系统,完成财务管理系统、信贷管理系统等20个系统的升级改造,提升全行经营管理效率;开展大数据分析探索,开创全国城商行以大数据手段提升网点服务的先河,推动经营管理由“经验决策”向“数据决策”转变。在2016年建立起省内首个获得国家认可的“国家A级电子计算机机房”。目前,潍坊银行完成新一代中心机房整体建设并实现安全切换,完成同城灾备中心机房存储容量扩容,全行业务信息数据安全可靠运行,为全行的业务发展提供了强有力的科技支撑。

“没有规矩,不成方圆”。加强内控合规建设,是监管机构提出的严肃要求,也是潍坊银行经营发展中需要不断深化的永恒主题。从某种角度上说,潍坊银行的发展史也是一部精细化管理的发展史。

成立以来,潍坊银行始终高度重视内控合规管理工作,将内控制度建设作为自身持续稳健发展的先决条件常抓不懈,通过开展“质量管理年”、“内控提升年”、“内控和案防制度执行年”、“内控执行力文化建设年”、“效率提升年”、“合规制度建设年”等抓内控、强根基的风险管理主题活动,不断加强内控合规机制建设,持续推进内控合规教育培训,积极营造良好合规文化氛围,在全行范围内初步树立了“合规创造价值、合规人人有责”的理念。

在不断完善内控管理长效机制、持续夯实内控合规管理基础的同时,潍坊银行还在稳步推进全面风险管理体系建设工作。2014年,根据山东银监局在第十五次城商行会议上关于“建立健全全面风险管理体系”的相关要求,潍坊银行正式启动全面风险管理体系建设工作,制订了《潍坊银行全面风险管理体系建设工作方案》,于2015年正式加入山东省城市商业银行合作联盟有限公司全面风险管理暨新资本管理办法联合实施项目,制定了《潍坊银行2015—2020年全面风险管理体系建设中长期规划》,并于2016年对该规划进行了评估、调整和优化,印发了《潍坊银行2015—2020年全面风险管理体系建设中长期规划(2016年修订稿)》。此外,为确保全面风险管理体系建设工作落到实处,潍坊银行在中长期规划的整体框架下,按年度制订了全面风险管理体系建设工作方案,明确年度工作目标和工作内容,有序推进各独立建设项目和统一建设项目。截至目前,独立建设项目中,基础建设项目和资产负债管理咨询项目已经结项,正按计划推进操作风险管理体系建设及系统实施项目和独立建设项目群管理项目;统一建设项目中,非零售内评体系—模型开发及体系建设项目、流动性风险与银行账户利率风险管理系统实施项目正有序推进,风险数据治理与风险数据集市建设项目、统一建设项目群管理项目近期刚完成采购,零售内评体系—模型开发及体系建设项目、信用风险缓释管理—体系建设项目已完成行内立项审批。

随着全面风险管理体系建设各项目的推进和成果落地,潍坊银行初步搭建起了分工合理、职责明确、报告关系清晰、三道防线为主体的风险管理架构,形成了层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险管理政策制度体系,提升了各类实质性风险识别、计量、监测、控制和缓释的精细化管理水平,为自身的稳健发展奠定了坚实的基础。

制度为纲,管理为本,潍坊银行正是凭借健全严密的管理体系作保障,为自身的快速发展奠定了坚实的基础。

“关键在人”凝心聚力谋求跨越

美国哈佛商学院著名教授约翰·科特在其著作《企业文化与经营业绩》一书中指出:“企业文化将很可能成为决定企业兴衰的关键因素。”

潍坊银行将企业文化建设提升到显著位置。郭虎英认为,文化是企业生生不息的源泉,企业文化必须通过企业产品、服务和员工的行为来验证,文化的优劣必须通过企业持续长期的经营实践来判断。企业文化的关键在实践。要坚持务实的企业文化观,高度注重文化落地工作。

2潍坊银行职工运动会

潍坊银行职工运动会

2002年,潍坊银行就明确提出了“立足潍坊、心怀天下、负重自强、敢为人先”的企业精神,并提炼形成了银行的市场定位、工作作风、经营理念、服务理念。在接下来的发展过程中,潍坊银行始终把握培育企业价值观这个核心,不断完善模式、丰富载体、深入推进,形成了较为完善的企业文化建设机制。

走访社区贫困居民

走访社区贫困居民

践行企业社会责任。潍坊银行把自身业务工作与践行社会责任相结合,既加强与政府部门合作,为社会弱势群体搭建金融服务平台,又与团市委联合开展“青年创业大赛”、与市妇联联合举办“巾帼创业”活动,也与市总工会、市财政局联合推出“下岗再就业小额贷款扶持计划”……一系列关注民生,扶植弱势群体的举措,受到了政府和群众的交口称赞,形成了银、政、企高效互动,多方共赢的良好局面。

此外,潍坊银行一直以感恩的心态,践行社会责任,普及金融知识,自行组织编创《小小银行家》《农民金融意识50问》等金融基础知识读本,积极宣传和普及金融知识,致力于提高全社会的金融意识;连续举办潍坊银行杯“感恩父母”征文活动,并将优秀作品结集出版《五月红景天》,在全社会弘扬与宣传尊重优良传统文化,引领社会道德风尚;积极发挥人才优势,组织员工开展义务支教,助力山区孩子成长;积极做好扶贫包村工作,为包扶村小学建起了“爱心书屋”、“爱心电脑室”。

创新人才培养方式。按照“精准需求、序列管理、分类培训、合理激励”的原则,潍坊银行不断加强人力资源管理、强化团队建设,凝聚力向心力进一步增强。组织开展基层人力资源管理调研,并实施人力资源管理体系优化项目,更好地发挥人力资源管理对企业发展的推动作用。

创新性成立了职工培训学院,首创了培训学院与一家兼具教学、营销与对外服务功能于一体的教学实验银行并轨运行的独特模式,是目前全国城商行中唯一一家集理论学习与岗位实战相结合、促进企业战略执行落地、传导企业文化等于一体的培训机构。自成立以来,培训学院以构建符合企业发展需求的培训体系为手段,以“战略落地的推动平台、业务发展的合作伙伴、知识经验的积淀智库、人才培养的黄埔军校”为使命,从一个以新员工培训为主要职能、基本满足内部培训需求的培训中心,逐步发展成为集战略思想传导落地、业务及管理能力提升、人才培养培育等职能于一体,拥有包含新员工培训、一线员工业务技能提升、后备人才培育、基层管理者综合素质提升、中高层管理人员研修发展等多层次、立体化的培训体系,专业力、通用力和领导力三力并重的课程体系和高素质内外部师资队伍的综合性企业大学,先后获得了“全国职工教育培训示范点”、上海交通大学主办的中国最佳企业大学排行榜“2013年度中国最佳企业大学”称号,其中,新员工培训“新生计划”和后备人才培育“3580”人才工程分别获得“2013年度中国企业最佳学习项目”、“2014年企业大学十大创新实践”和“2015年度中国企业最佳学习项目”等荣誉称号。

近年来,潍坊银行职工培训学院秉承思想引领、需求导向、务实有效、资源整合的培训理念,以精准、有用、灵活、内生为原则,分层次开展了一系列丰富多彩的培训。在新员工培训方面,职工培训学院依托潍坊银行在全国首创的教学实验银行,创新性地设立“三位一体”的培训模式,即以“理论知识讲授、情景模拟演练和业务实战操作相结合”的专业课程培训为主线,以“企业文化的传播与导入”和“服务礼仪、商务礼仪、必备业务技能的日常强化训练”为辅线的教学模式,对新员工实行长达一年的理论学习与实战演练相结合的标准化、规范化的培训;针对中基层管理者,与北大、清华等国内顶尖大学联手开办了“中层干部MBA培训班”,并先后开展了支行行长百日提升计划、中层副职业务胜任培训班、支行行长业务拓展培训班等培训项目,提高中基层管理者业务与管理能力综合素质;发挥中高层管理人员战略引领作用,推行“精英人才培训计划”,先后选送60余名优秀管理人员到高等院校进行EMBA教育,并开展了中高层管理人员研修发展计划、中高层业务引领培训班等项目;为培养建立后备人才梯队,培训学院先后开展了“翠竹计划”、“3580”人才工程、“先锋计划”等系列培训。除此之外,建立了“潍坊银行大讲堂”、今日夜校、“963内训”及E-Learning网络培训平台,创新招生制、送训上门、社群学习等培训形式,线上与线下相结合,每年平均实现线下培训1万余人次,线上培训1.1万余人次,为潍坊银行的发展事业奠定了坚实的人才基础。

强化文化激励驱动。规范了办公、营业环境,统一了员工仪表、着装规范,展现了员工朝气、时尚的良好精神面貌。更重要的是,潍坊银行通过深入开展“两学一做”学习教育,深化党风廉政建设,坚持党建引领方向,以党建促发展;发挥工会、团委等组织桥梁纽带作用,实施老党员、老干部节日走访慰问、困难职工补助、为全行员工及特定家属送生日祝福等关怀措施,提升员工幸福感;组织开展职工运动会、岗位练兵、业务技术比赛等,营造积极健康、拼搏向上的良好氛围;实施“幸福潍坊银行”咨询项目建设,对各层次员工幸福指数情况进行聚焦,为后续管理优化和员工幸福感建设提供支撑。

郭虎英表示,面对复杂多变的经济金融形势和内外部经营环境,要顺利实现各项发展目标与任务,关键在人。在下一步转型发展中,潍坊银行将继续坚持党管干部、党管人才原则不动摇,建立适应现代企业制度要求和市场竞争需要的选人用人机制,确保干部选拔和人才使用着眼于长远发展,培育品德高尚、勤勉尽职、专业高效、生机勃勃的人才队伍,为潍坊银行的可持续发展奠定人才基础。

站在20年发展积累的崭新平台上,潍坊银行从未停止过改革、创新的脚步,从未停止过发展、管理的新探索,潍坊银行人正以饱满的热情、昂扬的斗志,扑下身子踏实干,为潍坊银行未来的持续稳健发展而不懈努力!

[责任编辑:杨凡、王亮家]

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